高血压患者如何买保险?

  咱们之前有提到过“乙肝病毒携带者如何买保险”,那还有一种和它差不多性质的国民性常见病,即高血压如何买保险呢?高血压患者四五十岁居多,但也有年轻化趋势。因此,我们需要了解高血压如何买保险。

  先来简单粗暴的结论,如果是轻微的高血压(二级以下),基本是买保险不太受影响,主流的医疗险、重疾险基本都没啥问题,寿险、意外险就更没关系了;反之如果到了二级,难度就大些了,方案组合是防癌险 + 意外险 + 寿险;要是到了三级,那就基本没戏了。

  另外还有一种是针对高血压并发症的保障和住院津贴险,是专门给高血压患者定制的。这个在后面内容详细说。

  知其然,还要知其所以然,什么叫有高血压?为什么高血压对买保险有这么大的影响?具体有哪些合适的产品?

高血压如何买保险

一、高血压指的是什么?

  体检都要测血压,人体心脏收缩扩展,向全身输送血液时,血压对血管壁的测压力即是血压。

高血压标准的定义是,高血压指休息的状态下,血压≥140(收缩压,也叫低压,心脏收缩时的血压)/90(舒张压,心脏舒张时的血压)mmHG。

  一级、二级、三级高血压又是怎么区分的呢?

  从病因来看,高血压又有原发性和继发性两类。继发性也就是因某些明确病因引起的高血压,这种比较少见;9 成以上的高血压都是原生性的,即不清楚病因的高血压,可能是遗传、压力大等有关。

二、保险为何对高血压这么挑剔?

  临床医学和核保医学是两码事。保险公司是商业机构,考虑的是理赔的风险。高血压可能导致人体其他器官疾病,会改变疾病的发生概率和死亡概率。一般血压越高,心脏、肾脏、大脑等疾病风险更大。70%的脑卒中和50%的心肌梗死都与高血压有关。

  你说你如果是开保险公司的,是不是会小心谨慎?稍微放松点标准,没准就赔得底儿掉,对其他投保的人也是不公平的。

三、哪些保险可以买?

1. 意外险和寿险:

  对高血压患者而言,买意外险和寿险是限制最少的,一般不高于二级都可以买。前面文章里提到的几款网销型意外险和寿险,如中国人寿成人意外险规定是重度高血压(3级高血压)不能买,唐僧保定寿规定的是收缩压≥170mmHg 和/或舒张压≥100mmHg 不能买,擎天柱定寿是二级以上不能买。

2. 医疗险:

  医疗险稍微麻烦一些。医疗险如平安e生保,非继发性高血压去,且非二级及以上的高血压,且没有心 / 脑 / 肾疾病,三者同时满足就可以承保,但对心脑血管疾病及并发症、后遗症除外。

尊享e生也差不多,如果非二级及以上高血压,心 / 脑 / 肾等检查指标正常,且高血压患病不超过5年,日常服药不超过2种,走一下智能核保流程,可以直接过,不用除外。

3. 重疾险:

  高血压的并发症,如脑卒中、心肌梗死,都属于重疾范畴,所以对高血压的核保限制也是比较严格的。如弘康 A+B,必须走智能核保流程,收缩压最高不超过150,舒张压最高不超过95才可以投保,而且要加费。注意,只有少部分的轻度高血压才符合要求哦。

  就网上的产品而言,弘康A+B还算仗义的,很多是没有核保,直接一刀拦门外了。

  如果是线下投保的话,保险公司可能会下体检通知单,承保灵活度更大一些。总的原则,就是判断你的高血压轻重程度,并发症风险如何。

  一般来说,除了常规的血压记录、发病原因、并发症、是否肥胖、有无烟酒嗜好等情况,保险公司还会重点关注尿液常规检查和肾功能检查,是否有蛋白尿,是否要补充心电图、胸部 X 光等等。

4. 防癌险:

  前面说到保险公司承保与否,主要考虑理赔风险。高血压和癌症相关性不大,是可以重点考虑的,至少有能买到的产品。

  癌症是重疾的一种,防癌险只保障癌症风险,所以健康告知会比综合型重疾险宽松许多。如果是给父母投保,本身买重疾险也是不划算的,保费贵保额低嘛。众安保险的孝欣保父母防癌险,是比较合适的选择。它是一款一年期的消费型防癌险,胜在杠杆高,能保一年是一年,比给付型的便宜。给付型的防癌险最多10-20万,一年保费要小几千。

5. 高血压定制型保险

  是否有针对高血压患者专属的产品呢?也是有的。

  有两类。一类是医疗津贴险,比如中国人寿高血压主要是针对 ICU 重症监护治疗,可以按天领取津贴,高血压患者住院也是一样能报的,但额度不高,最多6万,但胜在便宜,最高也就200元。

还有一类是" 稳压保 " 高血压并发症保险,太平财险推出,高血压引起的并发症——脑中风后遗症、高血压性心脏移植术、终末期肾病和主动脉夹层动脉瘤,不过保额也不太高,最多10万。二级及以下高血压可以投保。

  高血压虽然不算可怕,但是也是需要好好注意和一定保障的。总之,高血压患者可以购买的保险也有很多种,具体怎么选择就看自己的需要了。


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