保险偿付率越高越好吗?

  我们都知道选择一件商品的时候我们会根据它的各个方面的因素来判断它是否属于符合我们的这个要求,或者说是过不过关,就像买保险一样,我们会在意它的偿付率的问题,那么保险偿付率真的越高越好吗?下面一起来看一下吧!

  中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施,这套标准标准不仅与国际接轨,而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准,核心目的就是对保险公司进行最全面的监管,并且所有内容都进行了公开的信息披露,这也是为什么网上各种偿付率信息满天飞的原因。

  一句话概括来说:根据保监会的要求,对不同偿付能力的保险公司进行分级监管,偿付能力越高的,保险公司越安全。如果偿付能力不足,保监会也会强制保险公司做出相应的对策,保障保险公司的偿付能力满足基本的要求。

  偿付能力并非越高越好

  据普华永道的《报告》,当前,对激进型险企来说,现金流危机无疑是最致命的风险。然而调查发现,虽然超过九成受访险企都能按照监管要求进行现金流与流动性风险指标计算与报告,开展压力测试工作。但在无监管情况下按照自身实际情况测试分析、制定流动性应急计划并开展演练的险企仅约三成。

  那么,偿付能力是不是越高越好?

  其实并非如此,进行充分的资本规划,将资本效用发挥到最大程度,才是企业在经营中应该努力做到的。不过,《报告》却显示,目前国内险企的资本规划工作仍处于初级阶段,近半数机构只建立了简化的资本规划方法和工具,不足1/4机构可通过情景预测等模型方法开展系统化资本规划,只有不到两成机构将资本规划应用于业务决策支持,仍有约1/4尚未开展资本规划相关工作。

  普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾认为,这一方面反映了中国保险市场并不缺少资本支持,另外一方面也体现出当前中国保险市场尚未形成有效的资本约束机制。

  “目前我国保险行业风险管理工作仍然处于初级阶段,需要保险机构和监管在探索中不断学习进步,面对环境与形式的变化时能够及时作出改革与调整。”周瑾认为,在偿二代监管环境下,保险机构不应只关注眼前的监管评估结果,或者机构间纯粹进行分数的比较,而应从实质上关注风险管理的影响和价值。而从“形似”到“神似”,需要经历一个循序渐进的过程。

  保监会对偿付能力较低的公司会进行如下限制:

  要求保险公司股东增资

  限制向股东分红

  限制商业广告

  限制增设分支机构

  限制资金运用渠道

  暂停发行新保单

  其他等……

  保监会和偿付能力靠谱吗?

  当然靠谱,保监会全称是中国保险业监督管理委员会,和证监会、银监会一样都是国务院直属单位。由于保险行业涉及国计民生的特点,保监会对国内保险公司进行了全面的监管,而国内的保单持有人是非常安全的,放眼世界都属于佼佼者,大家不必过于担心。

  偿付率过低很危险吗?

  其实大家大可不必过于担心,因为偿付率是一个动态的指标,不同的统计时间点,由于公司投资策略的不同而存在一定的波动。在2016年1季度末,还有几家保险公司偿付能力是负数………

  即便保险公司在某个时间点偿付率太低,对于这个公司的稳健经营和理赔能力都没有直接关系的。另外由于中国独特的国情,设立一家保险公司不仅要实缴几亿元的注册资本,而且由于审批的原因,牌照资源极为紧缺,目前正在排队审批的极具资金实力的企业太多了。

  保险公司能破产吗?

  保险公司肯定是可以破产的。

  《保险法》第九十二条:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

  改革开放以来,我国的保险公司从2家发展到现在150家,经历了多次的全球金融危机,这期间没有发生过一起破产案例。

  根据我国法律的规定,如果保险公司破产倒闭,我们所购买的保险有两个去处。首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司。如果没有保险公司愿意接手,政府会妥善安排好,国家会指定某家保险公司接手,一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

  简单来说,大家不用担心自己的保险因为保险公司破产受到影响,按照我们国家的通行做法,所有涉及国计民生的群体性事件,国家都会进行妥善安置,而且这些是有法律上明文保障的。

  看来我们在生活中所接触到的对于保险的了解还是太少了,并不是说偿付率越高越好呢!因此小伙伴们在买保险的时候也不能说完全的只看片面的因素呢!希望小编这篇文章能够帮助到大家选到适合自己的保险,请多多关注鲸保库

  

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