请问,消费险值得买吗?

  有朋友在鲸保库上留言问小编:请问,消费险值得买吗?那么,前面我们在鲸保库上介绍过不少关于消费险的内容了,包括消费险和其他险种的对比。那么,我们今天还是来综合评判一下消费险到底是否值得购买吧。

  现代保险产品日新月异,很多并非都如大家所想那样,买满多少年后能返本或返部分。它的形式多样化:有消费型、储蓄型(含现金价值)、返本型、分红型、投资理财型。其中“消费型”险种是很多民众不理解也不接受的一款产品,为什么?因这类险种是纯保障产品,会消费掉。即使保障期满不出险保险公司也不会返一分钱,这就令很多人觉得自己亏了。凭什么让保险公司白白赚咱们的钱啊?然后琢磨着第二年还要不要续保?因它的杠杆比例很大,产品销售出去,保险公司更亏,看以下数据报道:

  以下摘自“经济日报”

  保监会日前公布2013年交强险数据显示,其年度承保亏损43亿元,而自2006年交强险开办以来截至去年底,累计承保亏损443亿元,经营亏损254亿元,平均利润率为-4.6%。对于保险公司来说,这不是个好消息,也让未出险的投保人有一种“白花了钱”的心理,保险公司吃力不讨好。

正因为此险种的特性,不明真相的群众会听从某些保险业务员,选择可以返本或者带储蓄性质的产品,保额买个10~20万就够了,反正可以返本,当存钱嘛~。然而却忽略了当初自己买保险的初衷。试着问自己,咱们花这些钱是要买一份,未来假如出事了能有一个坚实的后盾。还是为了得到若干年后的本金。10~20万的保额能称“坚实”。面对现今社会物价上涨这么快,这些钱“保险吗”?以下会提到“消费型”“储蓄/返还型”保障意义,适用人群。

  消费型保险的定义:是指客户跟保险公司签定合同,在约定时间内如发生合同约定的保险事故,保险公司按合同约定进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,则保险公司不返还所交保费。

  相比储蓄型、分红型、投资连结型等“返还型”保险,消费型保险既不具有保本储蓄功能,也不能在提供保障的同时兼具收益,因此在一些投保人眼中,购买该险种有浪费之“嫌”。

这样的认知并不准确,虽然返还型健康险有“有病理赔、无病返本”的亮点,但对于特定的群体来说,消费型健康险每年缴纳几百元保费即可提供高额保障,性价比并不低。

  南开大学经济学院保险系教授赵春梅认为,保险保的就是“万一”,没有发生意外就是最大的收益。很多人并不十分清楚自己的目的,甚至有时候会把买保险当成投资,而不是出于“风险转嫁”事实上,也正是由于“没有出险就不返还本金”的特点,消费型保险才具有保费低并且保障高的优势。其实所有的险种都有消费部分,只是“消费型险种”是纯保障产品,没有任何附加值在里面,所以才这么便宜。保险公司针对客户群体对“消费型”产品的排斥,设计出既有保障又兼具储蓄或分红性质的险种,在精算模型中把消费部分和运用多出的保费进行投资都计算在内。但两者给出的基本保额是一样的,你以为你赚了,实际羊毛出在羊身上。所以,消费型保险不等于“浪费型保险”。

  徘徊于产品之间这么久,有人认为“储蓄型保险好,因为既有保障又有投资功能”;也有人认为“消费型保险好,因为便宜,出险赔付高更划算”。实际上,以个人经济结构量体裁衣,才是最好的。

  以上就是关于对这位朋友的提问:请问,消费险值得买吗?的详细介绍,小编希望通过本次分享,给大家带来有用的资讯,解决大家的疑惑,希望大家可以好好地了解了解,如果还有疑问可以继续关注鲸保库哦。更多保险指南,请登录鲸保库官网了解哦。

  

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