寿险具有“避债‘功能?这些关于寿险可能发生的争议你知道吗?

一直以来,人们在配置资产时选择的人身保险产品,尤其是高额寿险产品都会带着一种“光环”,这不仅仅是指寿险自身具备的多种保障功能,还指“避债避税”这一点吸引投保人大额投保。寿险财产性权益在何种情况下可被执行?法院是否会强制要求执行人退保?所谓的“避债”功能是否体现?今天,小编和大家聊聊这个寿险可能发生的争议

寿险可能发生的争议

一、为什么说寿险具有“避债”功能?

购买过寿险产品的,应该都在合同上看过该条例:“保险合同存续期间,寿险财产权益依照法律、法规或保险合同规定,归属于被执行人的,人民法院可以强制执行。寿险财产权益包括按照保险合同约定可领取生存保险金、现金红利、退保等现金价值的,依保险合同确认但尚未支付的保金及其他权属明确的财产权益。”正因为有该条例,寿险产品的“避债”功能就成了一大关注点。

寿险可能发生的争议

二、什么是寿险避债

避债就是逃避债务的行为,当然这属于非法行为。所以,其实寿险“避债”是一种不准确的说法,它更为准确的表述应该是,寿险因其特殊的结构和法律特性,在满足某些特定条件时,可以起到资产保全、依法对抗债务的作用,从而实现债务的相对隔离。

寿险可能发生的争议

三、流传的“寿险不被冻结,离婚不分,欠债不还”是真的吗?

这种说法当然是不准确的,寿险中的权益大部分可转化为财产,如现金价值、保单分红、保单年金、寿险理赔金、医疗保险理赔金、大病保险理赔金等。依据相关法律,除明文规定不被查封、扣押、冻结的财产(其中不包括寿险)外任何财产都会被执行。因此,寿险的相关权益只要变成了权益人的财产,就一定会被清偿债务。寿险之所以可以实现债务隔离,是因为投保人、被保险人、受益人往往都属于不同人,且他们之间也不负债务连带责任,也就是说这些权益也分属于不同的人。

换句话说,其实,寿险没有任何非法规避债务的功能,而是依据保险合同,根据不同法律关系,财产在投保人、被保险人和受益人之间进行了合理合法的流转,从而达到了保全资产的效果。

可能会有人想着,变更投保人去避免现价被执行,但根据《合同法》第74条的规定,债权人可以以该行为损害其利益为由,申请法院认定该变更投保人的行为无效,保险公司也有义务配合法院去冻结该份保单哦。

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