万能保险的危害,是什么?

  很多朋友都听说过万能保险,那么万能保险真的是万能的吗?里面的水分到底有多少呢?万能保险的危害,是什么?小编相信大家看完下文梳理出来的万能险对客户及企业的危害之后,对于万能险肯定也能有一个新的认识吧。

  近日,中国证监会主席刘士余在中国证券投资基金业协会第二届第一次会员代表大会上发言。他直斥“有些人集土豪、妖精及害人精于一身,拿着持牌的金融牌照,进入金融市场,用大众的资金从事所谓的杠杆收购”、“从陌生人变成野蛮人,野蛮人变成了强盗”、“当你挑战刑法的时候,等待你的就是开启的牢狱大门”。

  刘士余此次讲话,传递的是阻止保险资金频频入侵实体经济的鲜明态度。从万宝华之争,到格力电器(000651,股吧)被前海人寿举牌,这些保险资金入侵实体经济的乱象频频发生。作为“宝能系”投资主要筹码的“前海人寿”被勒令整顿自己的“万能险”业务,那么“万能险”与保险资金入侵实体经济到底有什么联系呢?

  万能险对客户的危害

  万能险属于人寿保险的一种。此类保险除了给人们的健康投保以外,还可以让客户直接参与保险公司为投保人建立的,投资帐户内资金的投资活动。将保单的价值,与保险公司独立运作的,投保人投资帐户资金的业绩联系起来。而且一般会在确保投保人享有账户金额的本金与利息的前提下,借助理财专家进行资金运作的一种理财方式。

  首先,万能险缴费灵活,投保人可以任意选择变更缴费期。可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费,也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费,还可一次或多次追加保费。

  其次,万能险的保额可调整。投保人可在一定范围内自主选择,或随时变更基本保额从而满足对保障投资的不同需求。

  最后,万能险保单账户资金领取方便。投保人可随时领取保单价值金额,而与此同时,保险公司以及银行渠道也更愿意推万能险产品。

  这样一个险种看似不错,其实风险很大。万能险保费主要分三部分:初始费用、保障费用、投资费用。初始保费就是买保险的手续费部分;保障费用则是保障被保险人人身财产安全的部分;而投资费用则是让保险公司持有,并参与其资本运作的部分。

  如果投资费用提高,那么保障费用必然降低。保障费用过低的话,如何保证人们的人身财产安全?保险公司会用投资收益来补上。但如果投资收益小于保障费用,那么投保人就需追加缴纳保费。

  与此同时,万能险还存在一定的退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多费用,故前几年保单个人账户价值会非常低。如果提前退保,消费者的损失将十分严重。并且万能险的实际收益是有折扣的,虽然都有保底收益,但高于保底的收益无法确定。任何投资都难以做到立竿见影,投保人可能需要较长时间才能看到真正的收益。

  万能险对企业的危害

  与美国的终身制万能险不同,中国的万能险一般是购买后一至两年,可能就需按照账户价值退保。基于万能险的账户期限较短,对险企大佬而言,使用万能险加以高杠杆做长期投资是不切实际的。因此他们一般会寻找稳定分红的绩优股,快进快出作激进式的投资,故资金风险巨大。

  就像王石说过的,“万科股票当然可以随买随卖,但一旦持有超过5%的股权时,就不是短期投资,而是长期股权投资了。短债长投,这个风险是非常大的。”而伴随着保险资金的疯狂入侵,像万科、格力、伊利等公司也都岌岌可危。中国优秀的实体企业面对“野蛮人的入侵”尚无法自保,这会使面临着下行风险的中国经济雪上加霜。

  如果说,万科和格力等公司的高层被清洗掉,那么将大大摧毁中国对实体经济的信心。进而将资金过度地投入到金融行业,造成实体经济更严重的空心化,而这对中国经济的危害是不可想象的。

  以上是小编精心为大家准备的万能保险的危害的介绍,相信大家都有所了解了。不知道各位鲸保库的亲们有没有买过万能险呢,您的感受是不是也是一样的呢?欢迎大家在下方留言哦!更多保险知识,欢迎多多关注鲸保库。

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