产品是否是保险的“命根”

  如何做好一个保险产品,是每个保险人所追求的命题,做好产品才能推动保险经济,接下来就让小编给你讲解下,产品的重要性。

  看到《乔布斯“神预料”:苹果为什么最终走向衰败》,在1995年的一次访谈中,乔布斯谈到处于垄断地位的公司不会专注产品提升,企业资源会倾向营销部门。

  这似乎和中国保险业的情况相当吻合,保险公司内部其实不乏优秀的创意和好的产品,同时,保险行业内也不缺少对保险产品极其重要的两个组成部分:风控和服务的关注呼声。

  可事实是,无论保险公司、中介还是大部分创业公司,保险行业大部分资源都在导向营销部门,真正在公司主营产品上精心打磨、大规模投入研发的企业凤毛麟角。所以,产品高度同质化,高企的市场费用和人力成本,产品性价比低和服务弱化是行业的基本特征。

  有人一定会说,产品高度同质化是监管部门造成的,可事实上偌大的中国保险市场,即使是高度管制的车险,也有丰富的产品创新空间。关键是我们不能把保险产品仅仅理解为“条款、费率”这么机械。

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  保险产品至少应当包括几个重要因素(或重要视角):

  1、用户(产品针对什么用户群,应当创造何种用户体验);

  2、渠道(产品在什么类型的渠道销售,应该具备哪些符合渠道特点的基本要素);

  3、风控(保险产品可持续的生命力);

  4、服务(服务投入、能力、成本、系统、用户体验等一大堆问题);

  5、系统(互联网数字化时代,系统效率和在线数据都变得越来越有决定性);

  6、匹配(产品的设计和发展方向是否适合公司当前阶段的承受能力和发展策略);

  7、传播(如何让用户知道,“知道”和转化的成本,以及如何利用互联网时代的媒体“杠杆”等);

  8、迭代(消费者口味和市场的快速变化,短期事件的红利和负面影响,都需要保险企业更快适应变化、习惯变化);

  9、简约(“简约而不简单”,用户要的一定是简单,保险企业要做的,也是最难做的是如何在复杂的基础上,把复杂呈现为简单)。

  有了这些基本思考,我们就会发现身边的保险红海市场变得不同。有专注在一个城市的电网销公司,有只做交强险、三者险的公司,有专做跨地区保险理赔服务的公司,有专注某一类风控研究的公司,有只服务一二线城市农村市场的公司,有专门做商用车保险和相关服务的公司,等等…….

  我们身边也出现了一些有在“产品”上有突破、“叫好又叫座”的案例,比如以众安尊享e生为代表的短期医疗险,六年保证续保的好医保,复联、中信保诚、华贵等公司的互联网长期健康险和定期寿险。在创业公司中,也有如凯泰铭、栈略数据专注于某一领域风控的优秀公司和英仕健康、七炅科技、全民云等专注产品设计和精算的企业。

  当然,有些人说某些产品和公司不可持续,但做总比不做要好点吧。

  专注解决好每次产品的问题,做好售后,就会让保险经济越来越红火,不拖其他人的后后腿,甚至拉动经济的增长,这才是一个好的保险人应该做到的,还想了解更多有关保险的资讯,就来加我好友吧。

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