眼科手术意外险现状怎么样?

  越来越紧张的医患关系让大家都很紧张,医生担心被投诉,患者很多时候也不敢问,当然大部分时候是好的,但去一趟医院费用高也是不争的事实。在这种情况下,有保险公司推出了手术意外险,手术意外险是什么保险呢,和意外险一样嘛?眼科手术意外险现状怎么样呢?

  一般意外险不保医疗意外

  为了转嫁医疗风险,社会上很多医院会自行出资购买“医疗责任险”。笔者从一份“医疗责任保险条款”中了解到,该保险的保险责任是在保险期间内,保险人将根据《医疗事故处理条例》,对于确认构成医疗事故的,负责进行赔偿。可以看出,医疗责任险主要分担的是医疗事故风险,而非医疗意外风险。

  也许有人会问,一般的意外险会不会保障医疗意外呢.笔者查阅了一份“个人综合意外伤害保险条款”,其对“意外伤害”的释义为“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。也就是说,普通的意外险是不保障“因疾病住院做手术发生医疗意外”的情况。所以说手术意外险弥补了“医疗意外”的保障空白。

  缴费主体是患者,目前仍在试点

  笔者了解到,手术意外险是指患者在接受手术诊疗过程中,因发生医疗意外(如手术意外、麻醉意外)导致的死亡、残疾和并发症等不良后果,由保险公司给付保险金。正如案例中的刘先生,由于脑部手术后的身体不良反应,最终获得保险公司的残疾保险金。

  与医疗责任险不同的是,“手术意外险”的缴费主体是患者。购买手术意外险并不是卫计委的统一要求,而是医院自发尝试、患者自愿购买的。作为试点单位,北京一家医院的相关专家向笔者介绍,“刚开始推广手术意外险的时候很难得到患者的理解。”在刘先生的案例中,不排除家属会把手术意外和医院治疗水平联系起来,而手术意外险的出现则让医院有“避责”之嫌。具体情况如何可能存在争议,医院该不该赔也暂不讨论,但从保险的角度而言,至少可以确定,手术意外保险可以让患者得到后续的医疗保险金。

  具体疾病对应具体险种,均有指定医院

  手术意外险为医疗意外撑起了“保护伞”,但在试点阶段患者能够选择的险种并不多。笔者了解到,目前市面上推出的手术意外险的细分险种有介入诊疗保险、神经外科手术意外保险、心外科手术意外保险、骨科手术保险、眼科手术保险、计划生育手术安心保险等。刘先生所做的脑部肿瘤手术就属于神经外科手术。据了解,这种手术术后出现神志不清等症状的概率比较大。

  此外,想投保上述这些细分险种,还得看准对应的医院。保险公司目前的做法是,在定点医院推广个别细分险种,以北京为例,协和医院和阜外医院均在2012年12月启动了手术意外险项目,试点的细分险种分别为神经外科手术意外保险和介入诊疗意外保险;积水潭医院在2013年6月开始试点骨科手术意外保险。笔者查阅了一份《眼科手术安全意外伤害保险》的条款,其中第十三条在保险期间的表述中就明确指出,要在“本合同中指定的医疗机构”进行手术。据了解,广州也准备借鉴北京的经验,试点手术意外险,具体的工作由广东省医院协会和人保财险合作展开。

  保费约占治疗费用的2%,“三高”手术更需要

  对于普通患者来说,高额的手术费已带来很大的经济压力,投保手术意外险自然不希望价格太高。试点医院的相关负责人告诉笔者,“通过我们多年的经验,大多数患者对投保费用的心理承受预期大概在手术治疗费用的2%左右。比如手术要50000元,手术意外险的投保费用在1000元,患者基本可以接受。”笔者向人保财险的相关专家了解到,“由于手术意外险采取按病种单独设计的方式,因此不同的手术类型对应的保险产品价格会有一定差异,但总体来看,手术意外险的保费将在大部分市民可以承受的范围之内。”

  笔者查阅了一份适用于成年人的保险方案,该保险针对的是心脏手术,方案A的保险费为1600元,若因手术而身故所获得的保险金是50000元;若因非预见性的原因需要执行第二次开胸手术,保险金额是15000元;条款中还列出了其他4种因非预见性原因导致的医疗意外,保险金额总计为135000元。一位保险专家对笔者表示,“在投保时,如果所做的是‘高风险、高死亡率、高费用’的手术,手术意外险的作用会比较明显。”

  各类细分险种条款均不同,赔付比例需细看

  手术意外险只是一个统称,细分险种的条款都是根据不同手术类型而定的。在上文提到的《眼科手术安全意外伤害保险》条款中,列入保障范围内的眼科手术包括LASIK手术、PRK手术、白内障超声乳化术以及人工晶体植入术等4类。以人工晶体植入术为例,该手术的保险期间是自实施手术之时起,至术后第180天24时止。条款中还明确列出了6种可以向保险公司申请索赔的情况,如“因手术导致被保险人手术眼睛角膜炎、角膜溃疡并最终形成角膜永久性疤痕,以致病变角膜全部或者部分遮闭瞳孔”。保险公司按照保险合同载明的比例支付保险金,具体为保险金额的60%或者40%。而术后眼睛的病情需要由医疗鉴定委员会来鉴定,出具相关证明后才能得到保险公司认可。

  手术意外险为医疗意外撑起了“保护伞”,针对那些‘高风险、高死亡率、高费用’的手术,患者最好还是给自己购买一份保险,不仅是对自身的保障,更是对家人负责任的一种表现。手术意外险最早在北京进行试点,但由于缴费是由患者自己承担,所以目前仍然处于试点阶段。

  以上就是鲸保库小编给大家整理的手术意外险的介绍,以及和一般意外险的区别,眼科手术意外险现状怎么样的相关资料介绍了,看到这里想必大家也都有一定得了解了。如果您想了解更多的保险知识,请关注鲸保库哦。

本文由 鲸保君 整理发布,不代表鲸保库本站立场,如若转载,请注明出处:https://jingbaoku.com/archives/4995

版权声明:部分文章内容或图片来源于网络,我们尊重作者的知识产权。如有侵犯, 请联系我们,我们会在第一时间删除。

免责声明:鲸保库作为开放的资讯分享平台,所提供的所有资讯仅代表作者个人观点,与鲸保库平台立场无关,且不构成任何投资理财建议。

发表评论

登录后才能评论
关注微信
关注微信
小程序
小程序
买比特币
分享本页
返回顶部