保险产品风险等级分类是什么?

  有在银行买过理财产品的朋友都知道,购买前还要经过投资风险能力评估的,各类产品都有相关的风险提示,这也更方便消费者进行理财投资。而除了银行外,保险行业也有类似的风险等级,那么,保险产品风险等级分类是什么?具体有什么用的呢?希望以下的文章能帮到大家。

  《保险资产风险五级分类指引》正式下发,其中聚焦于保险机构投资的除以公允价值计量且其变动计入当期损益或所有者权益之外的资产,以信用风险为基础,按照风险程度将其划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类五类。

  其中,次级类、可疑类和损失类三类的基本特征分别为“缺陷明显,损失较小”、“肯定损失,损失较大”和“基本损失”,统称为不良资产。而保险机构进行资产分类的频率不应低于每半年一次。

  保监会表示,作为保险监管改革“放开前端,管住后端”的重要手段,保险资产风险五级分类指引的意义是:

  1.有利于揭示保险资产的实际价值和风险程度,全面、真实、动态地反映资产质量;

  2.可以及时发现保险资金使用和管理中存在的问题,加强保险机构的资产风险管理水平;

  3.能够为判断保险机构计提的资产减值准备是否充足提供参考。

保险产品风险等级分类

  细化分类标准

  《指引》中确定了固定收益类资产、权益类资产风险及不动产风险的分类标准。针对固定收益类资产,《指引》明确应将资产及收益的逾期天数作为资产分类的重要指标。

  此外,针对基础设施债权投资计划、不动产债权投资计划、有债权特性的项目资产支持计划等资产的分类,应采用穿透法,对标的基础资产的质量和风险状况进行分析和评估,同时考虑偿债主体的资质和风险控制体系、产品交易结构、还款来源、增信措施等因素。

  目前在保险资金的资产配置中,债券仍是最主要的配置资产,而截至2013年末,保险行业已发起设立的基础设施和不动产债权投资计划达到184项,注册(备案)规模达到5818.6亿元。

  在权益类资产风险中,《指引》区分直接股权投资与购买股权投资金融产品的间接股权投资两类。其中,股权投资风险和股权金融产品的投资风险因素分别不同。

  通过以上描述,关于保险产品风险等级分类,相信大家应该都有所了解了。事实上,对于消费者来说,保险产品有了风险等级分类,投保也更加安心放心。另外,大家在投保时,也要选择可靠的保险公司,对于一些没听过的保险公司也要多留个心眼,可以通过网络先仔细了解一下。想知道更多资讯,请继续关注鲸保库

  

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