数字化保险的价值是什么?

  对于消费者来说,购买保险是越来越便利了。以前我们还要特地跑网点,然后还要和保险销售人员仔细聊聊,投保的过程耗时又耗力。但是现在,网络如此发达,很多人在网上先看看相关保险产品的具体说明,选定了再自行购买,投保时非常的便利。这些,也离不开数字化保险的作用。接下来,小编就和大家聊聊数字化保险的价值

数字化保险的价值

  数字化保险的价值是什么?

  数字化保险的价值,就在于促进整个保险行业转型升级。虽然互联网在保险销售端走过的路其实算挺慢的,在未来深入到核保,产品和商业模式层面的改变乃至颠覆性的事件爆发的可能性和速度方面,保险行业有可能会走在前面。原因是保险行业的基石是数字化特别是大数据之前那两个年代(或者叫做挡位)的基于大量数据的所谓大数法则,或者概率。

  具体而言,大数据在保障类产品(如车险、健康险、意外险和定期寿险等)的实时核保和定价方面有可能率先取得突破,原因是垂直领域大数据的可用性和相关性,个性化定价和实时核保突破。但是长期储蓄类产品的颠覆性改变可能会在后面。原因是长达几十年的资产管理(对资产)和财富管理(对人)的模式很难被机器掌握。财富规划和其中保险相关的规划可能在相当一段时间里依然依靠线上加线下的专业销售渠道。数字化在信息透明、运营提效和服务升级等方面会推动该类产品的销售。

  为了抓住数字化保险所带来的机遇,保险公司需要密切关注以下四个战略领域,并做出不懈努力。

  迎接“全方位渠道”时代。全方位渠道并不是指数字化渠道凌驾于其它渠道之上,或独立于其它渠道之外,而是指整合不同的渠道,为客户提供无缝式体验。举例来说,许多保险公司通过保险经纪人、代理人、银行和互联网来出售产品,但不同渠道出售产品的价格和服务水平各不相同。实际上,只有少数保险公司对自身的所有渠道进行整合,从而提高一致性和有效性。

  移动性是全方位渠道模式的数字化特征之一,可应用于客户自助服务,或是升级为保险代理人提供的销售和咨询方面的支持。新加坡职总英康保险公司就推出了一款手机应用程序,能让客户在世界各地购买旅游保险,为客户在遇到紧急事故时提供指导,并使客户实时掌握航班信息。此外,Generali France、John Hancock等人寿保险公司纷纷推出手机应用程序,保险代理人可通过这些应用程序查看客户的投资组合、资金情况和支付记录等详细内容。此外,一些公司还借助应用程序,以动画和视频的方式让客户了解到日常生活中的常见风险,从而以更具说服力的方式吸引客户。

  建立全方位渠道需要为保险代理人和保险经纪人配备实用的数字化工具。电子交易平台就是这样一项快速增长的数字化工具。保险经纪人能依托统一的电子交易平台让保险公司们参与对新销售机会的电子化竞标。此外,还有合作网络等前景好的数字化工具,能有助于批发型保险经纪人搜寻行业信息和销售材料,在出现投保或续保机会时及时联系保险公司,及扩大自身的关系网络。这相对于亲自会面或通电话等传统方式,极大地提升了沟通效率。

  重设核心运营和承保流程。随着保险公司逐步掌握了数字化技术带来的效率优势,有必要了解流程效率如何提升或降低总体客户体验。保险公司可通过自助理赔管理服务为客户的生活提供更多便捷。例如,德国保险公司DKV开发了一款条形码扫描应用程序,协助客户及时提交和跟踪私人诊所出具的医疗费用账单。

  关于数字化保险的价值和保险公司如何应对数字化的内容就分享到这里,相信大家也有了不一样的收获。时代在发展,保险企业也应该顺应潮流,开发出各自的特色产品,当然,消费者也能享受到更好的投保体验。如果您想了解更多资讯,敬请关注鲸保库

  

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