老人买保险该选哪种?老人有必要买防癌险和意外险吗?

鲸保君在新手入门文章中,说到了五条投保原则。其中一条就是:保险越早买越好,现在是买保险最好的时候。

无论是什么保险,年轻时候买一定比老了再买更有优势。

保险越早买越好

主要有两个原因:

1.贵。像重疾险、百万医疗险这类的产品,都是年龄越高保费越高的。

2.健康告知是个坎。人一上了年纪,身体慢慢老化,各种大大小小的毛病也就开始出现了,很难正常通过健康告知,就导致很多产品都买不了。

一旦上了年纪,身体健康状况开始走下坡路的时候,就不是你挑保险产品的时候了,就变成你接受保险产品的挑选,看看你能不能买。所以,还是要说一句,买保险要趁早。

当然,这也不代表年纪大了就什么保险都买不了了。

毕竟现在上了年纪的这一代中老年人,在年轻的时候就有保险意识的很少,所以需要购买保险的不是一个两个老年人,而是一代人。需求量是很大的,保险公司也不会轻易的放过这个市场。

于是就有了不少中老年人也可以买的保险。

鲸保君这里也做了三套方案,针对不同的人群、不同的预算,大家可以根据自己的需求去选一选。或者有比较特殊的情况,这三套方案都不适合的话,可以留言或私信鲸保君。

中老年人

一、1000元方案

1.适用人群

这套方案比较便宜,每年保费支出在1000元以内。比较适合身体健康状况不太好,年龄偏大的人群。

2.产品简析

//1000元方案//

1000元方案

京彩一生防癌医疗险

看这款产品的名字我们就知道,它的主要功能就是保障“癌症”。防癌医疗险是只管癌症的医疗险,所以投保门槛非常低,患有高血压、糖尿病、心脏病的,都可以投保。只要不是息肉、结节、肝炎这类的跟癌症相关的健康异常,基本都可以买。

保额有300万,不限社保,100%报销,国产药、进口药都能用。

还可以附加质子重离子费用、特需医疗,很实用。

*质子重离子:质子重离子治疗代表了放疗的最高技术和未来趋势,是国际公认的、最先进的放疗技术,其在对实体肿瘤进行射线“打击”时,能对肿瘤病灶进行强有力的照射,同时避开正常组织照射,从而实现疗效的最大化。由于技术和价格因素,仅在德国、日本和美国等少数国家开展,全球范围内作为医疗用途的粒子装置仅有数十台。 

上海市质子重离子医院是国内第一家(目前也是唯一一家)、全球第三家同时具备质子、重离子治疗技术的医疗机构。

众安个人综合意外险

意外险的价格一般都不会因为年龄增大而增加保费,但是对保额会有限制。

年纪大了很容易发生磕磕碰碰,身体机能老化,身子骨也禁不起折腾,所以买一份意外险还是非常有必要的。

这款意外险意外身故或伤残的保额是10万,有2万的意外医疗额度,不限社保用药,0免赔,100%报销。

3.方案解读

这套方案最大的特点就是投保0门槛,价格便宜。

患有三高、糖尿病、心脏病这类病的人群,基本上很难买到正常的重疾险、医疗险,所以防癌医疗险是低预算的最好选择。

防癌医疗险

二、4000元方案

1.适用人群

这套方案适合于家庭年收入10-20万左右,父母年龄不大,但健康状况不能买常规重疾险的人群选择,有防癌险和医疗险两重保障。

2.产品简析

4000元方案

//4000元方案//

康爱宝防癌险

康爱宝的癌症保额10万,原位癌保额2万。结合保费和保障期限来看,就是我们用2.642万买到了10万的癌症保额,保到80岁。

安享一生尊享版防癌医疗险

这款防癌医疗险比上一套方案中的京彩一生贵一些,保障内容也会更多一些。

癌症医疗保额200万,异地转诊有5000元的报销额度,院外靶向药有30万的报销额度。院外靶向药报销是非常好的一个功能,因为一般医疗险都是只报销住院医疗费用,院外是不负责的。

但是在治疗过程中,经常会出现某些药物院内没有需要到指定药店去购买的情况,安享一生这部分的费用也可以报销。

众安个人综合意外险

意外险依然是这一款,我们就不多说了。

3.方案解读

这个方案加入了防癌险。

主要是防癌医疗险也是医疗险的一种,一旦停售,就无法继续购买,老人的保障就又成了难题。

加入长期保障的防癌险,给不能买重疾险的中老年人群更加稳定的保障。

意外险

三、10000元方案

1.适用人群

这套方案价格比较贵,适用于家庭年收入20万以上,家庭年可支配收入10万以上,年龄不大,身体健康的人群选择。

2.产品简析

10000元方案

//10000元方案//

瑞泰瑞盈重疾险

瑞泰瑞盈重疾险的健康告知是所有重疾险产品中最宽松的了,健康告知只有7条,主要问到的是两年内是否住院、是否有手术以及连续服药两个月的情况。

并且支持智能核保,智能核保中对甲状腺结节的要求也比较宽松。

最高投保年龄是70岁,年纪大也可以买,但就是很贵。

如果想要给父母买重疾险,且预算充足、健康状况还不错的话,可以考虑。

尊享e生2019版百万医疗险

尊享e生百万医疗险在有保君做的方案中几乎是常驻选手,产品本身非常好,但是正因为性价比高,所以健康告知会比较严格。

如果身体没有大毛病,健康状况良好,最好还是选择常规的百万医疗险,保障范围更大,保障更好。

众安个人综合意外险

意外险还是一样,没有变。

3.方案解读

这款方案最大的要求就是“身体健康”。

常规的重疾险和百万医疗险的保障肯定是要比防癌险和防癌医疗险更加全面的,所以,能够满足购买条件且预算充足,还是建议优先购买常规重疾险和百万医疗险。

重疾险+百万医疗险+意外险

鲸保君说:

虽然有保君第三套方案做了重疾险+百万医疗险+意外险的配置,但其实说实话,这套方案保障更充足,但是杠杆比不高。

由于年龄问题,保费会很贵,保额也有限制,所以花的钱和能赔到的钱之间的空间并不是很大。

说到底,还是要早买!更好买!更划算!

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